Quinta-feira, 09 de Dezembro de 2021
Empréstimo

Caixa oferece empréstimo de até R$ 3.000 que poderão ser quitados em até 24 vezes

A princípio, este empréstimo poderá ser solicitado por qualquer brasileiro que possua conta poupança no Caixa Tem



asad_D7004F05-7847-4028-BD3C-B954D8B1EC93.jpg Foto: Divulgação
26/08/2021 às 14:47

Pensando no final do auxílio emergencial e nas consequências que poderia provocar isto na economia e também ao bolso das famílias com menos recursos, a Caixa Econômica Federal anunciou o começo de um programa de microcréditos que poderá alcançar a 30 milhões de pessoas, incluindo os beneficiários do Bolsa Família.

A princípio, este empréstimo poderá ser solicitado por qualquer brasileiro que possua conta poupança no Caixa Tem. Mas, mesmo quando a pandemia passar, será possível abrir novas contas no Caixa Tem, de forma gratuita, que poderão solicitar o empréstimo.

O Caixa Tem oferece uma conta Poupança Digital Social, é o aplicativo criado pela Caixa Econômica Federal, no ano passado, para facilitar o processo de liberação do Auxílio Emergencial e do Saque Emergencial FGTS. Além disso, quem abriu sua conta pelo aplicativo pode fazer transferências, saques com o cartão, fazer compras on-line com débito ou pessoalmente nas maquininhas, e poderão fazer empréstimos proximamente.

Características do Microcrédito

No começo do mês, a Caixa confirmou o lançamento desta nova modalidade de microcrédito, este empréstimo liberará desde R$ 500 até R$ 3 mil que poderá ser quitado em um máximo de 2 anos (24 meses).

O prazo mínimo para a quitação é de um ano e meio (18 meses). As parcelas do empréstimo, seja do valor que for, serão fixas. Isto é, o cliente, no momento de contratar já fica sabendo qual será o valor das parcelas que terá que pagar a cada mês: quanto do capital amortizará e quanto de juros e encargos pagará pelo empréstimo.

Por exemplo, se o cliente solicitar um microcrédito de R$ 2.500, decide parcelar em 18 vezes e o empréstimo tem um CET (Custo Efetivo Total) de 3% ao mês, o valor de cada parcela será de R$ 181,77. Ao finalizar o pagamento das 18 parcelas terá pago em total R$ 3.271,86. Desse valor, R$ 771,86 são juros.

A solicitação do microcrédito, no momento, deverá ser feita por meio do Caixa Tem e será gratuita. Mas, há previsão de que o serviço seja lançado para todos os aplicativos, para aumentar o alcance do crédito. Também não houve detalhes em referência às restrições para a liberação do dinheiro nem a forma de uso do capital. Mas, a princípio, o empréstimo poderá ser obtido por qualquer trabalhador, por pessoas com baixa renda e por todos aqueles que tiveram o benefício do Auxílio Emergencial, no ano passado e/ou neste ano.

A Caixa Econômica Federal também afirmou que o lançamento do microcrédito será no próximo mês, em setembro, e a contratação será totalmente on-line e gratuita. No entanto, os detalhes da operação, sobre as taxas aplicadas por exemplo, ainda não estão definidos.

Outras alternativas de crédito

No momento, com a situação atual, a procura por empréstimo é muito grande, tanto dos empréstimos pessoais, destinados à compra de bens ou para quitar dívidas; como também de créditos para investir em negócios ou gerar uma renda extra. De acordo com a Serasa, a procura por créditos aumentou 26,2% no primeiro semestre deste ano, em relação ao mesmo período do ano passado.

Atualmente as empresas financeiras que emprestam dinheiro não se limitam aos tradicionais bancos e a algumas financeiras. As ofertas de empréstimos são maiores com a autorização para o funcionamento das fintechs, que trazem ao mercado inovações e novas formas de conseguir dinheiro.

Por exemplo as empresas que fazem empréstimo P2P (peer-to-peer lending). Elas permitem transações entre pessoas sem a intervenção de bancos ou financeiras, o que torna o processo mais barato. Estas empresas fazem a mediação entre quem quer emprestar (como forma de investimento) e quem precisa de dinheiro, tomando as medidas necessárias para que o processo funcione sem precisar cobrar altas taxas. No momento, o Banco Central mostra 9 SEP (Sociedade de Empréstimo entre pessoas) que estão supervisionadas por ele e autorizadas a fazer este tipo de operação, entre elas a Nexoos e a Mova.

Outra alternativa, que pode ser mais atrativa que as das instituições tradicionais para quem precisa de dinheiro, são os créditos oferecidos pelos bancos digitais como o Banco Inter ou o Nubank. Ao ter menores custos de operação do que os bancos tradicionais, o cliente termina pagando menos, e isso se reflete também nos custos para fazer um empréstimo.

No Banco Inter você consegue dinheiro para usar como quiser. Uma das propostas é o crédito com garantia de imóvel que libera desde R$ 30 mil até 50% do valor do imóvel que você coloca como garantia. A quitação pode ser feita em até 240 parcelas (20 anos), com taxas de juros a partir de 0,70% ao mês mais IPCA.

Outra alternativa são os créditos consignados públicos e privados, para quem trabalha com carteira assinada em empresas privadas ou em órgãos públicos e para beneficiários de aposentadoria ou pensão permanente. Este crédito tem um prazo máximo de 96 meses (8 anos) e o valor máximo que é emprestado depende da margem de consignação do cliente.

A proposta de crédito do Nubank inclui um empréstimo pessoal tradicional ou com portabilidade do salário, que garante taxas de juros 15% mais baratas do que as modalidades tradicionais. O valor máximo que é emprestado depende da capacidade de pagamento do correntista, é possível parcelar o empréstimo em até 2 anos (24 prestações) e contar com até 3 meses de carência. O pagamento também é facilitado, o cliente pode pagar por débito na conta digital ou se preferir pode pagar com boleto.

Cada dia o cenário econômico vai mudando e hoje encontramos um mercado com muitas alternativas e opções, tantas que, lamentavelmente, alguns se aproveitam de que não acompanha estas mudanças para fazê-los cair em fraudes. Por isso é importante consultar fontes de informação responsáveis e sempre verificar se a empresa que oferece um crédito está autorizada para esse tipo de operação.



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