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Cotidiano
INVESTIMENTO

Conheça os diferentes tipos de crédito para o empreendedor e qual a melhor opção

Confira as informações sobre linhas de crédito, participação acionária e o crédito com garantia que pode lhe ajudar a tirar seus planos do papel e quitar suas dívidas 26/06/2017 às 05:00
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(Foto: Clóvis Miranda)
Larissa Cavalcante Manaus (AM)

Conhecer as diversas fontes de financiamento existentes no mercado é importante para os empreendedores de todo o País, pois eles podem escolher aquela que mais se adequa ao seu negócio. Apesar de os bancos serem a opção mais conhecida, há outras alternativas de adquirir um empréstimo.

Confira a seguir informações sobre linhas de crédito, participação acionária e o crédito com garantia que pode lhe ajudar a tirar seus planos do papel e quitar suas dívidas.

Microcrédito

Para quem está começando um negócio e precisa de uma ajuda financeira, a Secretaria Municipal de Trabalho e Desenvolvimento Social (Semtrad) oferece essa oportunidade com o Fundo Municipal de Fomento à Micro e Pequena Empresa (Fumipeq). O limite de crédito varia de R$ 5 mil a R$ 20 mil, com carência de seis meses para iniciar o pagamento, e prazo de 12 a 18 meses para quitação do débito com taxas de juros entre 5% a 10% ao ano.

Os empréstimos são direcionados para as micro e pequenas empresas dos segmentos industrial, comercial e prestação de serviços.

Os critérios para participar do fundo é residir em Manaus, não apresentar restrição de crédito (SPC/Serasa), não ter outros financiamentos (exceto aqueles que já tenham amortizado 80% ou mais da dívida) e não estejam com parcelas em atraso, além de ter avalista sem restrição de crédito.

Segundo a diretora executiva do Fumipeq, Raphaela Antony, o fundo está sendo reestruturado e a expectativa é de retomar os financiamentos no segundo semestre deste ano. “Por enquanto, estamos trabalhando apenas com o resgate do crédito das pessoas que já receberam o financiamento e estão inadimplentes. Queremos facilitar o pagamento da dívida, incluindo parcelamentos, para que o devedor possa voltar a ter mais crédito”, disse.

Crédito Orientado

O Banco do Povo é a linha de microcrédito da Agência de Fomento do Estado do Amazonas (Afeam). A linha de financiamento disponibiliza valores de R$ 500 a R$ 15 mil para capital de giro ou custeio agrícola, investimento fixo e/ou misto. A taxa de juros é de 3% ao ano e o valor aprovado pode ser pago em até 24 meses, com três meses de carência para capital de giro; ou em até 48 meses, com seis meses de carência, quando o recurso for destinado a investimento fixo ou misto.

O interessado no microcrédito primeiro assiste a uma palestra com orientações gerais, em seguida é encaminhado ao curso de Gestão de Negócios e após a conclusão é formalizado a proposta com o seu cadastro. Uma visita técnica é realizada no empreendimento a ser financiado para então o crédito ser liberado.

Crédito com garantia

É o tipo de crédito que você utiliza um bem, como um veículo ou um imóvel, como garantia do pagamento do seu empréstimo. Nessa modalidade, o empreendedor consegue transformar uma porcentagem do valor do seu bem em crédito para tirar seus planos do papel, abrir seu negocio e quitar suas dívidas. A Creditas é uma plataforma digital de crédito que tem como sua missão reduzir os elevados gastos com juros no Brasil.

As taxas de juros oferecidas pela empresa começam em 1,15% ao mês, mais o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), para empréstimos com garantia de imóvel. Os valores vão de R$ 30 mil a R$ 2 milhões e prazos de até 20 anos. No caso do uso do carro como garantia, os valores começam em R$ 2 mil até 80% do valor do veículo pela tabela da Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (FIPE) e os juros de 1,89% ao mês, sem o IPCA ou qualquer outro indexador.

Segundo o sócio e Diretor de Desenvolvimento de Negócios da Creditas, Felipe Zullino, uma das vantagens é que esse tipo de empréstimo atua com recursos livres fornecendo toda a flexibilidade ao empreendedor. “Aprovamos o empréstimo apenas para pessoa física, ela recebe o dinheiro na conta e pode investir conforme a sua necessidade. Toda a solicitação é feita online e temos 100 consultores para auxiliar no processo. Nesta modalidade, o empreendedor tem maior chance de aprovação, a possibilidade de atingir maiores prazos e tíquetes (valores), além de taxas de juros baixas”, ressalta Felipe.

Participação acionária

Destinado ao empresário que estiver disposto a vender parte do negócio pode buscar um sócio-investidor. Há também o investimento-anjo, que é feito por pessoas físicas interessadas em contribuir com o desenvolvimento de empresas em estágio inicial, e o fundo de investimento, feito por pessoas jurídicas para empresas com claro potencial lucrativo. Resta ao empreendedor avaliar cada oportunidade e as taxas de juros praticadas no momento.

Personagem: Maria José do Amaral, feirante há mais de 20 anos

Maria José tem uma banca de frutas e verduras há mais de 20 anos e, nos últimos anos, as vendas não iam bem. A solução para sair da crise foi investir. A feirante pegou um empréstimo no Fumipeq e consertou o telhado, instalou o forro, comprou mais um freezer e renovou o estoque. “Passei a comprar à vista. É mais em conta e passei a vender mais”, conta.

Maria acabou de quitar o empréstimo feito há dois anos e já pensa em pegar outro. Seguindo os passos dela, não tem como dá errado. “Se eu tenho o valor X do meu movimento, eu não posso gastar aquele dinheiro. Ele é do meu movimento, então hoje eu estou com essa consciência que antes eu não tinha”, finaliza.

Capital de Giro

Destinado à compra de mercadorias, matéria prima, insumos e outros custos/despesas inerentes à atividade econômica.

Investimento Fixo ou Misto

Destinado a aquisição de máquinas, equipamentos, móveis e utensílios para implantação de um novo negócio ou ampliação e melhorias de um empreendimento já existente.

Produtor Rural

Destinado ao custeio agrícola, custeio pecuário, investimento agrícola, investimento pecuário e investimento misto.

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