Endividamento e emoções pressionam famílias e ampliam debate sobre bem-estar financeiro

A falta de bem-estar financeiro tem afetado diretamente a rotina e a estabilidade de milhares de famílias, comprometendo desde o planejamento básico até a saúde mental e os relacionamentos. Para a especialista em educação e inteligência financeira Dirlene Silva, da OS Estratégias de Educação e Inteligência Financeira, o problema vai além da renda e está ligado à forma como as pessoas se relacionam com o dinheiro. “Dinheiro não pode continuar sendo uma fonte de sofrimento. Ele precisa estar a serviço da qualidade de vida e das escolhas das pessoas”, afirmou. 

Ela também destacou que o avanço do crédito e da cultura do parcelamento exige mais preparo da população. “Hoje o desafio não é só ter acesso ao sistema financeiro, mas saber usar esse acesso com equilíbrio e consciência”.

Segundo Dirlene, o endividamento de risco tem crescido e pode desencadear ansiedade, insegurança e perda de qualidade de vida. A especialista ressaltou que imprevistos do cotidiano, como despesas com manutenção da casa, lazer, saúde e outras demandas familiares, pressionam o orçamento e tornam ainda mais necessária a organização financeira. “Quando a emoção toma a frente das decisões, o risco de escolhas impulsivas aumenta. Educação financeira ajuda a trazer racionalidade e controle”, disse.

(Foto: Divulgação)

Ela também destacou que o bem-estar financeiro não pode ser medido apenas pelo saldo bancário. Fatores sociais, hábitos de consumo, comportamento e o contexto em que cada pessoa está inserida influenciam diretamente a saúde financeira. Dirlene lembrou que renda elevada e conhecimento técnico não garantem estabilidade. “Mais importante do que quanto se ganha é como se constrói hábitos saudáveis e segurança ao longo do tempo. A educação financeira é uma ponte para esse equilíbrio.”

O tema foi debatido durante o primeiro Fórum de Bem-Estar Financeiro promovido pelo Sicredi, na última semana, em São Paulo (SP). O encontro discutiu o impacto das emoções nas decisões econômicas, inclusão financeira, inovação, planejamento de longo prazo e a relação entre finanças e saúde mental. O debate reforçou que o fortalecimento da educação financeira passou a ser tratado como estratégia importante para a estabilidade econômica das famílias e para o desenvolvimento social.

A discussão também apontou que o bem-estar financeiro está diretamente ligado à cidadania e à construção de relações mais sustentáveis com o dinheiro. Dirlene reforçou que o endividamento não está restrito à baixa renda e pode atingir diferentes perfis sociais. 

*Encontro*

Na abertura do evento, o presidente da Central PR/SP/RJ e diretor do World Council of Credit Unions, Manfred Dasenbrock, reforçou que a educação financeira tem ligação direta com os princípios cooperativistas e com o fortalecimento das comunidades. Ele destacou que ampliar o bem-estar financeiro dos associados também gera impactos positivos no entorno social. 

Já o diretor-presidente do Banco Cooperativo Sicredi, César Bochi, afirmou que o tema ultrapassou a esfera individual e passou a influenciar diretamente a resiliência econômica das famílias, empresas e da sociedade, além da saúde mental da população. Durante o fórum, também foi destacado que o Sicredi já ultrapassa a marca de 3 mil agências no país, fortalecendo uma atuação mais próxima e consultiva junto aos associados.

O encerramento contou com a participação do professor da Harvard Business School, Michael Norton, que abordou a relação entre comportamento, emoções e escolhas financeiras. A discussão reforçou que educação financeira é peça central para ampliar a capacidade de planejamento, fortalecer decisões mais conscientes e construir mais segurança no futuro. Para Dirlene, esse debate precisa ir além de ações pontuais. “Bem-estar financeiro é uma construção que envolve hábitos, informação, apoio institucional e consciência. Quando a pessoa entende o dinheiro como ferramenta e não como sofrimento, ela ganha mais autonomia, equilíbrio e qualidade de vida”, afirmou.